viernes, 30 de diciembre de 2011

Mejores Depósitos Bancarios para este comienzo de 2012

Se termina ya 2011, cómo no con más recortes, y comienza ya un esperanzador 2012 para el que debemos ser positivos aunque la situación no se de a ello.

Los depósitos con los que terminamos este 2011 y damos la entrada al próximo año 2012 son los siguientes:

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jueves, 29 de diciembre de 2011

Comisiones en cuentas asociadas a depósitos de Banco Espirito Santo

Hace unos días avisamos en el foro de depósitos bancarios de que Banco Espirito Santo aplica comisiones en las cuentas asociadas a sus depósitos bancarios de alta rentabilidad, es decir, en las cuentas donde liquidan los intereses.

Un usuario del foro en seguida nos avisó de cuáles eran estas comisiones, que son bastante importantes.

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miércoles, 28 de diciembre de 2011

Las transferencias bancarias tan sólo tardarán un día en efectuarse

A partir del 1 de enero de 2012 entra en vigor la nueva ley de servicios de pagos que tiene como objetivo unificar este ámbito de actuación bancaria en toda la Unión Europea.

A partir del 1 de enero de 2012 las transferencias electrónicas, efectuadas a través de la red o banca móvil (también teléfono) deberán tardar sólo un día. No ocurrirá lo mismo si la hacemos en papel en oficinas.

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martes, 27 de diciembre de 2011

Nueva subida de la Hipoteca Activa Plus

Las entidades no es que no quieran ofrecer hipotecas, es que quieren que, si las conceden, tengan un margen sobre su pasivo importante. Esto de aumentar el margen bancario y sus ingresos por comisiones lo han aprendido muy bien (antes bastaba con conceder muchas hipotecas, ahora no).

El hecho de que el Euribor esté en mínimos lo está aprovechando alguna entidad para subir sus diferenciales y vender hipotecas a igual TAE pero con un Euribor en mínimos históricos.

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lunes, 26 de diciembre de 2011

El Euribor, en mínimos históricos

El Euribor ha bajado ya del 2%, lo que sin duda supone un alivio para los hipotecados (sin duda a los que más falta les hace) y una faena para los ahorradores, aunque en España aún cuesta colocar por debajo del 4% por la elevada inflación aún reinante.

El Euribor tiene su mínimo histórico mensual en el 2,014%, en junio de 2003. En marzo de 2004 también bajó, pero se quedó en un 2,055%.

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domingo, 25 de diciembre de 2011

Tubancaja no quiere ofrecer hipotecas

Tubancaja ha subido los diferenciales de sus hipotecas de forma absolutamente escandalosa.

Lo ha hecho tanto que parece que no quiere dar hipotecas, al situar sus hipotecas a tipo variable con los siguientes tipos de interés:

  • Un tipo de interés fijo del 4,80% nominal (antes 3,90%) durante el primer año
  • Un tipo de interés variable que puede llegar a Euribor + 2,70 puntos porcentuales
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viernes, 23 de diciembre de 2011

Cajamar te da el regalo para estas Navidades (depósitos en especie)

De cara a los Reyes Magos (¡En casa siempre hemos sido de Reyes Magos!, aunque a mí, vaya, Santa Claus también me cae bien), tanto bancos como cajas comienzan a ofrecer gran cantidad de depósitos en especie o regalos por abrir cuentas.

A Cajamar en realidad no hace falta que sea Navidad para ofrecer depósitos en especie, porque la verdad, son muy dados a ello.

Pero ahora hay un montón de regalos para elegir, entre los que por supuesto hay videoconsolas, televisiones, cafeteras, cámaras de fotos… en definitiva, buenos regalos.

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jueves, 22 de diciembre de 2011

Depósito Doble Ventaja de Activobank para 2012

En este blog no somos muy amantes de los depósitos estructurados pero hay algunos, como el que os traigo hoy de Activobank, que merece más la pena.

Os hablo del Depósito Doble Ventaja de Activobank, el cual ha sido renovado para empezar este 2012.

Está dividido en una parte a tipo fijo y otra referenciada a la evolución del IBEX 35 de la siguiente forma:

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martes, 20 de diciembre de 2011

¡Novedad!: La Cuenta Ahorro Evolución permite el uso de tarjetas asociadas

Os traigo una buena noticia, y es que Bancopopular-e permite la domiciliación de tarjetas de crédito o de débito en su Cuenta Ahorro Evolución.

Hasta ahora la información que teníamos de esta cuenta remunerada era que no permitía la domiciliación de recibos, y siempre los blogs u otras páginas webs completábamos la información diciendo que tampoco admite tarjetas, porque en realidad ninguna cuenta remunerada lo permite excepto la Cuenta Doble Clic de Caja España, una honrosa excepción.

Como os digo, Bancopopular-e se ha unido a esta cuenta de Caja España y permite la domiciliación de tarjetas de débito que son hasta gratuitas.

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lunes, 19 de diciembre de 2011

Morosidad de Octubre de 2011

Hoy hemos conocido las propuestas de Mariano Rajoy para el futuro más inmediato de nuestro país, y hace unas horas también sabemos que la tasa de morosidad alcanza ya el 7,41% (datos del mes de octubre, como siempre el BdE proporciona los datos dos meses atrás), su tasa más alta desde noviembre de 1.994.

Recuerdo hace un año y medio cuando temíamos que la morosidad llegara al 5%, una barrera que se consideraba psicológica.

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sábado, 17 de diciembre de 2011

La Generalitat Valenciana, salvada de la quiebra

La Generalitat Valenciana está haciendo aquello que siempre se recomienda a los ciudadanos de a pie que no hagan: pagar deudas con otras deudas.

Y es que la última emisión de bonos de la Generalitat Valenciana ha sido, como la de la Generalitat de Cataluña, para pagar la anterior emisión de deuda.

Lo que ha ocurrido ahora es que la Generalitat de Valencia no pudo colocar ni la mitad de su emisión a unos días de finalizar el plazo.

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viernes, 16 de diciembre de 2011

Cuentas de Alta Remuneración: buenas y malas noticias

Traemos buenas y malas noticias en cuanto al segmento de productos de cuentas de alta remuneración.

Empezaremos por la buena, y diremos que la Cuenta Azul de iBanesto ha prorrogado el plazo para obtener un 3,70% TAE hasta el 31 de diciembre.

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jueves, 15 de diciembre de 2011

Lanzan interesantes depósitos bancarios a 3 meses al 4,50% TAE para afrontar este 2012

Tanto Sa Nostra como Activobank se han animado a lanzar sendos depósitos bancarios al 4,50% TAE a 3 meses de plazo.

El objetivo es intentar estabilizar su situación en el corto plazo y evitar pagar intereses altos durante más tiempo del necesario.

De este modo, estos depósitos han quedado así:

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miércoles, 14 de diciembre de 2011

Cuenta Nómina Triplete de Banco Pastor en 2012

Banco Pastor ha actualizado la lista de regalos que ofrece por cada nómina domiciliada en su entidad.

Pero no todo son regalos, pues esta Cuenta Nómina Triplete de Banco Pastor sigue ofreciendo para este año 2.012 una cuenta sin comisiones, que devuelve el 5% de los recibos domiciliados.

Los regalos por domiciliar la nómina ahora son:

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martes, 13 de diciembre de 2011

Cuenta Nómina de Invierno de Novanca

Novanca se esta volviendo a animar a ofrecer buenos productos.

Esta pequeña entidad, con a penas unas pocas oficinas en la Comunidad de Madrid, ofrece ahora su Cuenta Nómina de Invierno con un pan bajo el brazo en forma de tablet de 7 pulgadas de tamaño, ideal para llevarlo a cualquier sitio.

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lunes, 12 de diciembre de 2011

Nuevos Bonos Autonómicos de la Xunta de Galicia

La rentabilidad de los bonos autonómicos supera ya, por mucho, a la rentabilidad de los depósitos bancarios.

Y es que las Comunidades Autónomas se están apresurando a lanzar bonos autonómicos para financiar sus gastos e incluso anteriores pasivos financieros que adquirieron y que se ven en dificultades serias de devolver (antiguos bonos de la Generalitat de Catalunya por ejemplo).

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domingo, 11 de diciembre de 2011

Mejores cuentas que ofrecen regalos en 2011

Para finalizar este 2011 hablaremos de las mejores cuentas que ofrecen regalos por domiciliar la nómina, insisto, aquellos afortunados que dispongan de una y que esta sea lo suficientemente importante para conseguir estos regalos.

Como aspecto en común decir que algunas de ellas regalan un iPad 2, algo que parece que se ha puesto incluso de moda en cuentas nómina y productos de ahorro como depósitos bancarios.

Algunas de las mejores cuentas de este tipo son:

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viernes, 9 de diciembre de 2011

Hipoteca MUFACE de BBVA

BBVA tiene, desde hace años, un convenio para ofrecer una hipoteca a los funcionarios de MUFACE.

De esta forma, a priori, los funcionarios tendrían otra ventaja añadida a la posibilidad de escoger un seguro sanitario de carácter privado a través de MUFACE.

Lo que ocurre es que, cuando leemos la letra pequeña de las características que tiene esta hipoteca en la actualidad, no se sabe bien si es una ventaja o no (más bien nos decantamos por el no).

De esta forma, la Hipoteca MUFACE de BBVA ofrece:

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miércoles, 7 de diciembre de 2011

¿Tengo que tener la nómina domiciliada en la entidad si estamos hipotecados?

Es normal que con la cantidad de promociones por domiciliación de nómina que ofrecen regalos e incluso dinero en efectivo, nos planteemos cambiar nuestra nómina de la entidad en la que la hemos tenido los últimos años.

Surge en numerosas ocasiones la duda de si podemos cambiar nuestra nómina de banco si tenemos una hipoteca con determinada entidad.

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martes, 6 de diciembre de 2011

Más información sobre el Depósito de Bancaja al 5%

Nuestro compañero Mariete, en el foro de Depósitos Bancarios, ha traído, como siempre, información de primera mano acerca del Depósito de Bancaja al 5%.

Este depósito, que muchos dudaban de su existencia, está condicionado, al parecer y según ha preguntado al director de una sucursal cercana a su domicilio, a mantener una cierta vinculación con la entidad.

En concreto se trataría de:

  • Domiciliar la nómina
  • Domiciliar dos recibos
  • Tener dinero en la cuenta corriente y llevar cierto uso
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lunes, 5 de diciembre de 2011

¿Vuelve a la guerra Novanca?

Hace años Novanca era la entidad que mejores depósitos bancarios ofrecía.

Para quien no la conozca, Novanca es una entidad financiera que opera en algunos barrios y zonas de la provincia de Madrid y que sólo permite contratar sus productos si nos acercamos a una de sus oficinas.

Esta entidad, de tamaño bastante pequeño (aunque no debemos preocuparnos por esto porque sus depósitos están garantizados por el Fondo de Garantía de Depósitos), suele ofrecer buenos productos de inversión, como sus imposiciones a plazo.

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domingo, 4 de diciembre de 2011

Última subasta del Tesoro

Si el euro se va al garete, si me permitís la expresión, la culpa será de los mercados y, en realidad, de los países por permitir que determinados agentes (grandes fondos) jueguen con el dinero de todo un país llevándolo a la asfixia financiera más absoluta.

Los minoristas no especulamos con la deuda, y de hecho una mayor demanda, a priori, bajaría el tipo de interés.

Pero tampoco os quiero animar a contratar deuda del tesoro porque esté a una rentabilidad enorme. En estos momentos no se sabe si es una forma de ayudar a tu país o no.

Hay problemas por tantos frentes que empieza a crear ansiedad leer los diarios económicos, y malestar a un servidor transmitir estas noticias en este blog.

Un ejemplo de lo que ocurre lo vemos reflejado en las subastas del tesoro:

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sábado, 3 de diciembre de 2011

¿Guerra de depósitos en 2012?

Las últimas informaciones que corren en la red sobre depósitos bancarios hace que a muchos se nos venga a la cabeza la posibilidad de que en el próximo año 2012 haya una nueva guerra de depósitos bancarios.

Que las entidades, bancos y cajas, necesitan pasivo es algo que ya sabíamos, puesto que se han aventurado a lanzar pagarés, deuda y deuda subordinada como si no hubiera mañana.

Las noticias que nos hacen pensar que puede haber una guerra de depósitos son:

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jueves, 1 de diciembre de 2011

El Euribor no se mueve del 2%

El Euribor no se mueve del 2% y ya son prácticamente 9 meses los que este indicador se ha mantenido en el entorno del 2%, llegando a estar, a lo sumo, al 2,20%.

El Euribor tuvo una importantísima bajada desde septiembre de 2008, cuando se situaba en el 5,49% hasta el 2,27% de enero de 2009. Desde entonces hasta ahora no ha roto esta última barrera, sumando ya casi dos años en el entorno del 2%.

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miércoles, 30 de noviembre de 2011

Cómo comparar hipotecas y depósitos

Seguro que os habéis dado cuenta que para anunciar los depósitos bancarios siempre lo hacen mediante la TAE, y que sin embargo las hipotecas ponen su TIN o simplemente “Euribor mas un diferencial”, que no deja de estar en términos de TIN.

El motivo es porque la TAE siempre es mayor o igual que la TIN, y por eso interesa que un depósito se vea como más rentable y una hipoteca como más barata.

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martes, 29 de noviembre de 2011

Bankia regala un iPad 2 a todo aquel que domicilie la nómina en la entidad

Bankia nos ha vuelto a sorprender a todos gratamente al ofrecer también regalos por domiciliar la nómina.

En esta campaña de captación de nóminas han decidido ofrecer uno de los mayores caprichos que cualquier amante de la tecnología puede tener. Y también para los que no sean tan “freaks”, puesto que un iPad 2 lo quiere todo el mundo.

Bankia regalará un iPad 2 a todo aquel que domicilie una nómina de más de 2.500 euros con un compromiso de permanencia de 24 meses. También tendremos que domiciliar dos recibos al menos así como contratar una tarjeta de débito que es gratuita. Como veis los requisitos son elevados y si incumplimos alguno de ellos tendremos que devolver parte del regalo (si no todo, dependiendo de las cláusulas).

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lunes, 28 de noviembre de 2011

Openbank te regala 100 euros por domiciliar la nómina

Openbank ha lanzado una nueva campaña de captación de nóminas que promete regalar 100 euros a aquellos que domicilien la nómina en Openbank.

Lo mejor de esta promoción es que las condiciones son muy asequibles, ya que si domiciliamos una nómina de al menos 900 euros y la mantenemos durante 12 meses ya nos abonarán los 100 euros brutos (menos la retención correspondiente del 19% que irá a parar a Hacienda y que podremos recuperar, o no, en nuestra declaración de la renta).

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sábado, 26 de noviembre de 2011

Pagarés de CatalunyaCaixa 2011

CatalunyaCaixa también ha decidido lanzar pagarés, un producto no garantizado por el FGD y que tiene una rentabilidad muy poco por encima de los depósitos bancarios, si no igual.

El mejor pagaré de CatalunyaCaixa está disponible en un plazo de 18 meses al 4,50% nominal anual aunque necesita de 20.000 euros para suscribirlo.

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viernes, 25 de noviembre de 2011

Bonos Senior de La Caixa al 5%

Hace unos días La Caixa lanzó 1.500 millones de euros en deuda subordinada a un interés del 7,50% nominal. Estos bonos, como sabéis, tienen un alto riesgo puesto que en caso de impago sólo se cobrará por delante de los accionistas, pero no es lo mismo deuda subordinada de Bankia que deuda subordinada de La Caixa, que a priori tiene una mejor posición.

Los bonos senior son más seguros que los subordinados puesto que que tienen preferencia sobre la deuda subordinada, las participaciones preferentes y por supuesto, las acciones. Es por este motivo porque la rentabilidad es algo menor, un 5%, pero por encima de los depósitos bancarios, que en La Caixa no son demasiado rentables.

El plazo de esta inversión es de tan sólo tres años y quizá parezca una opción sensata porque confiar en La Caixa durante los próximos tres años no resulta nada descabellado.

La inversión mínima es de 6.000 euros y quieren captar otros 1.500 millones con estos Bonos Senior.

Lo peor de estos bonos es que no tienen demasiada liquidez, como en el caso de un depósito, y que tampoco están garantizados por el FGD, aunque sí por el conjunto de La Caixa como entidad. Tendremos que confiar en su gestión.

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miércoles, 23 de noviembre de 2011

Sobre adjudicaciones de inmuebles por los bancos

Debemos congratularnos y felicitarnos de que el Gobierno de España, hace dos meses aproximadamente, decidiera subir el mínimo por el que un banco se puede adjudicar una vivienda en subasta pública si no existen pujadores del 50% al 60%.

Sin embargo, esta subida se antoja del todo insuficiente. Si no queremos abordar la dación en pago por aquello de que puede hacer que se vuelva a la situación anterior (yo me hipoteco, y si no puedo pagarla le doy las llaves al banco, si vale un 30% menos ¡que lo asuman!), existen otras fórmulas.

La primera sería basarnos en el valor de mercado. El banco se adjudicaría la vivienda, simplemente, por lo que vale. Si el precio de la vivienda ha bajado, puede ser que al cliente le quede un porcentaje sin amortizar. Aquí el cliente pierde, pero si el precio a subido, el cliente se llevará las plusvalías. De esta forma evitaríamos que los bancos especulen con si va a subir o va a bajar la vivienda puesto que no se llevarían ni un céntimo por una eventual subida o bajada del precio. Su negocio sería la hipoteca, no como ahora, que se la adjudican al 60% y la venden al 80% y ganan miles de euros adicionales por ello.

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martes, 22 de noviembre de 2011

Hipotecas de Novagalicia Banco 2011

Caixa Galicia llegó a ser una de las entidades que más préstamos y créditos ofrecía aún en crisis. También tenía buenos depósitos.

Tras su fusión con Caixa Nova todo se enfrió, daban cada vez menos dinero a crédito y tenían mayor cuidado en pedir a través de depósitos bancarios pues no querían entrar en ningún tipo de guerra.

Pero ahora con la situación actual Novagalicia Banco, que así es como finalmente han decidido llamarse (mejor que Novacaixagalicia, la verdad), no quieren dar, si no es para deshacerse de una vivienda de su stock de inmuebles, ni un euro en hipotecas.

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lunes, 21 de noviembre de 2011

Banco de Valencia, intervenido

En el fondo, no todos lo esperábamos y no sabemos hasta qué punto es bueno que el Banco de España haya intervenido el Banco de Valencia.

Digo esto porque Banco de Valencia está formado en torno al 30% (38% según derechos de voto) por Banco Financiero y de Ahorros (Bankia), que es por mucho la entidad que más participa en el Banco (en torno a 5 veces más que otros pequeños grupos).

Parece lógico pues, que aquellos que decidieron invertir en este Banco y que se llevan parte de sus beneficios, pongan el dinero cuando le hace falta. Pero no. Además si se da dinero también a Banco de Valencia le daremos a todas. ¿De verdad ninguna entidad puede ser rescatada por otros inversores o por sus propios partícipes? ¿Tiene que ser el estado? ¡O que caiga!

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domingo, 20 de noviembre de 2011

Cambios en las Cuentas de Alta Remuneración de Noviembre de 2011

Este mes nos hemos encontrado con muchísimos cambios respecto a las cuentas de alta remuneración.

Durante esta semana hemos visto, por orden de llegada, los siguientes sucesos:

  • La renovación de la Cuenta Azul de iBanesto al 3,70% TAE para aquellos que realicen un ingreso antes del 15 de diciembre de 2011, teniendo la cuenta una validez hasta el 1 de mayo de 2012.
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sábado, 19 de noviembre de 2011

Guerra de Bonos Autonómicos en 2011

Las Comunidades Autónomas necesitan dinero y para ello han decidido acudir al mercado minorista (porque probablemente no les haya quedado más remedio).

El problema que existe es que comienzan a competir entre ellas, puesto que este mercado está abierto a todo aquel que quiera comprar estos bonos, tanto en el mercado primario como en el mercado secundario.

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viernes, 18 de noviembre de 2011

Banca Cívica regala una cámara de fotos con su Cuenta Nómina

Vuelven los regalos por domiciliar la nómina, en este caso de la mano de Banca Cívica que ofrece una cámara de fotos a aquellos que domicilien su nómina y que cumplan, además, con los siguientes requisitos:

  • La nómina o pensión debe ser superior a 600 euros al mes.
  • Se deben domiciliar al menos tres recibos básicos.
  • Contratar una tarjeta de débito con la que facturen en comercios un mínimo de 1.200 euros al año durante 2 años.
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jueves, 17 de noviembre de 2011

¡Vuelven las comisiones por asiento!

Es algo que creíamos desterrado, por lo que hemos “luchado” en este blog y una de las comisiones más absurdas de una entidad bancaria.

Pocas veces se entiende que en la era de la informática se cobre una comisión por administración, pero podríamos aceptar que una parte de los costes de la administración de las cuentas se cargara a los clientes (me niego a pensar que el uso que hacemos normalmente del sistema informático bancario cueste 30 euros anuales por cada cliente).

Pero lo que se entiende menos es que nos cobren por cada asiento y por cada apunte. Esto es, sacamos dinero del cajero y nos cobran comisión… pero ingresamos dinero y también nos cobran. Además nos cobran duplicadamente en una transferencia, por la transferencia y por el asiento, es decir, por escribirlo y porque quede constancia en un registro informático.

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miércoles, 16 de noviembre de 2011

iBanesto sigue ofreciendo un 3,70% en su Cuenta Azul hasta el 15 de diciembre de 2011

Una de las mejores noticias que podíamos recibir los ahorradores es la renovación de la mejor cuenta de alta remuneración del momento, la Cuenta Azul de iBanesto, a una rentabilidad que supera por mucho a su máxima competidora, la Cuenta Naranja de ING Direct.

Así, iBanesto seguirá ofreciendo un 3,70% TAE ahora hasta el 1 de mayo de 2012 para todos aquellos que realicen un ingreso antes del 15 de diciembre de 2011. Esto supone una rentabilidad adicional de 0,40 puntos porcentuales sobre su principal competidor: ING Direct con su Cuenta Naranja.

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martes, 15 de noviembre de 2011

Cuenta Nómina Tablet S Sony de Unnim

La nueva campaña de captación de nóminas de Unnim tiene como gancho a un tablet competencia directa del iPad de Apple aunque no tan conocido: el Tablet S de Sony.

La actual campaña coincide con las características de la anterior oferta “Fórmula Nómina de Unnim”, pero añadiendo como regalo el Tablet S de Sony, que da nombre a esta cuenta nómina.

Pero como en todas las promociones en las que nos ofrecen regalos, tendremos que cumplir ciertos requisitos para obtenerlos, y en este caso son:

  • Domiciliar nómina por un importe superior a 2.000 euros
  • Domiciliar tres recibos
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domingo, 13 de noviembre de 2011

Los fines de semana no se acaba el mundo

Quizá no hayáis reparado en que vivimos presionados durante la semana por los mercados y que durante los fines de semana todo cesa. Estamos, durante dos días, tranquilos.

Porque los sábados y los domingos no hay bolsa. Las bolsas no caen. No baja ni sube la prima de riesgo, ergo podemos decir que la prima de riesgo no existe durante dos días cada semana. Durante estos dos días los mercados traman cómo van a seguir sacando más dinero a todo aquél que puedan, accionistas y a todo un país en su conjunto poniendo por las nubes la prima de riesgo.

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sábado, 12 de noviembre de 2011

Cuando te casas con el banco

Desde este blog siempre hemos abogado por ser muy poco fieles a los bancos y lo hemos puesto por bandera en diversos tipos de situaciones: buscando la mejor cuenta o regalo para nuestra nómina, la cuenta con menos comisiones, la cuenta con más descuentos de recibos e incluso el mejor depósito. Siempre debemos irnos donde nos den más.

Pero existe un gran problema… y es cuando nos hipotecamos. Cuando nos hipotecamos lo único que podemos elegir es precisamente eso, la hipoteca. Y basta.

Es importantísimo, entonces, que cuando nos casemos con el banco, es decir, cuando nos hipotequemos, no sólo veamos qué características tiene la hipoteca sino cuáles son el resto de servicios que ofrece su operativa. Por ejemplo si nos cobran o no comisiones por administración, pues serán años los que tengamos que pagar esta comisión; el precio de las tarjetas, las transferencias, etcétera.

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Nuevos Bonos de la Xunta de Galicia de 2011

La Xunta de Galicia ha frenado la “guerra de bonos autonómicos” al lanzar unos bonos muy bien remunerados, a un gran 5,00% TAE a tres años de plazo.

Decimos que “ha frenado” esta “guerra” porque, aunque sea una gran rentabilidad –que indudablemente lo es- está muy por debajo de otras emisiones de bonos autonómicos.

Así hace ya casi un mes, Catalunya emitió bonos al 5,25% TAE a dos años y al 4,75% TAE a un año de plazo. Hace sólo unos días la Región de Murcia nos sorprendió con un 5,50% TAE a dos años y un 4,75% TAE a un año aunque con una emisión muy pequeña con a la emisión catalana de bonos.

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jueves, 10 de noviembre de 2011

Los regalos de Bankia: sudaderas, libros de crepúsculo y set de copas de cristal

Bankia quiere nuevos clientes, y claro, para ello tiene que ofrecer algo. En este caso han optado por ofrecer los típicos regalos que la banca aún viene ofreciendo desde hace años y que poco a poco van desapareciendo para ofrecerse solamente por domiciliación de nóminas.

No sé si la banca no se da cuenta de que con este tipo de regalos ocurre como en Navidad y los regalos familiares: que todos preferimos el dinero antes el dinero para gastárnoslo en nuestros hobbys que un regalo normalmente contrapuesto a nuestros deseos. Entonces podrían utilizar este dinero para directamente abonarlo en cuenta, seguramente tendrían una mayor repercusión.

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miércoles, 9 de noviembre de 2011

Promociones Cuenta Nómina de ING Direct para este final de 2011

ING Direct ha decidido abrir una nueva campaña promocional destinada a la captación de nóminas, algo que hace tiempo que no vemos porque tampoco es que haya demasiadas nóminas que captar en España.

Pero aquellos afortunados que tengan una nómina tienen que saber que existen dos novedades en ING Direct:

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martes, 8 de noviembre de 2011

Unnim ofrece un depósito de hasta el 6% por contratar un plan de pensiones

Estamos ya en la recta final de este año 2011 y como cada fin de año, vuelven las campañas promocionales de planes de pensiones.

Y es que, como para todo, los españoles esperamos hasta el último momento para aportar en los planes de pensiones todo lo que podamos con el fin de poder desgravarnos la cantidad correspondiente en la declaración de la renta del año 2011 que se llevará a cabo en 2012.

Es por esto por lo que las entidades financieras no cesan de lanzar promociones para esta recta final del año, entre las que destacan las bonificaciones en efectivo y los depósitos.

Unnim ha optado por lo segundo, lanzando un depósito bancario de hasta el 6% TAE dependiendo de qué plan de pensiones contratemos de los dos siguientes:

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domingo, 6 de noviembre de 2011

El BCE ha bajado los tipos de interés, ¿Qué pasa ahora?

Era algo que no nos esperábamos: que el BCE haya disminuido en un cuarto de punto los tipos de interés que rigen en la eurozona hasta situarlos en un 1,25%, para seguir reactivando la débil economía europea.

Una bajada de tipos de interés tiene como principal efecto el abaratamiento del crédito, y por ende un abaratamiento también de la financiación bancaria e interbancaria.

Lo que ocurre es que confundimos “abaratamiento del crédito” con “mayor facilidad de crédito” y mayor número de concesiones de préstamos, esto es, con un mayor acceso al crédito por parte de la población.

Esto no es así y tenemos que saberlo, los préstamos podrán ser todo lo baratos que quieran y los tipos de interés podrán estar lo más bajo que estén, pero si no nos quieren dar préstamos, no nos los darán.

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sábado, 5 de noviembre de 2011

Cuenta Ahorro Evolución de Bancopopular-e

Nos llegan no muy buenas noticias desde Bancopopular-e, y es que resulta que la entidad ha decidido prescindir de su Cuenta Ahorro Pau Gasol que remuneraba a un 2,20% TAE fijo mensual (sin rentabilidades promocionales y posterior bajada) para lanzar su Cuenta Ahorro Evolución.

Esta nueva cuenta remunera como las demás cuentas de alta remuneración, unos meses muy por encima y todos los demás bastante por debajo.

De este modo esta nueva Cuenta Ahorro Evolución de Bancopopular-e se queda de la siguiente forma:

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Banco Finantia Sofinloc (BFS) rompe el mercado de depósitos bancarios con uno al 4,85% TAE a 18 meses

Banco Finantia Sofinloc (BFS) nos acaba de sorprender a todos. Más que sorprender, yo diría que nos ha dejado con la boca abierta, porque probablemente pocos se esperaban que alguna entidad lanzara un depósito al 4,85% TAE (¡¡casi un 5%!!) a un plazo de 18 meses.

Pero si a esto le unimos que el depósito es cancelable gratuitamente (sin comisiones) a partir de los 12 meses, estamos hablando en realidad de un depósito a 12 meses al 4,85% TAE que cuenta con liquidación de intereses semestral.

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jueves, 3 de noviembre de 2011

Bonos Autonómicos Región de Murcia 2011

En los últimos días hemos visto confirmada la noticia de la nueva emisión de Bonos Autonómicos de la Región de Murcia, lo que ha supuesto una sorpresa para algunos pero seguro que no para los murcianos que saben que su Región también atraviesa algunos problemas aunque no tan graves, ni mucho menos, como Cataluña.

Y es por esto por lo que nos encontramos con dos características en esta emisión: por un lado una rentabilidad excepcional, y por otro una emisión muy pequeña de a penas 100 millones de euros ampliable a 200 millones que más que probablemente llevarán a cabo.

La rentabilidad es excepcional, dividida en bonos a uno y dos años:

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miércoles, 2 de noviembre de 2011

Uno-e no quiere ofrecer la mejor hipoteca

Hace unas semanas hablábamos de cuáles eran las mejores hipotecas en la actualidad.

En el primer puesto del Ranking de Mejores Hipotecas se encontraba la Hipoteca de Uno-e, y se ve que han tenido que darse cuenta puesto que la han encarecido hasta acercarla al punto porcentual.

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lunes, 31 de octubre de 2011

¿Qué ha pasado con el Euribor de Octubre de 2011?

Seguro que muchos estáis de puente todavía, y que los problemas los tengáis apartados hasta la vuelta. Hacéis bien, la verdad, porque echar un vistazo al panorama económico actual no es nada halagüeño.

Si nos fijamos en el Euribor tendremos un pequeño disgusto puesto que ha cerrado hoy el mes de octubre con una media del 2,11%, lo que supone una subida de 0,615 puntos porcentuales con respecto al nivel que marcó hace un año (1,495%).

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domingo, 30 de octubre de 2011

Campaña “Cambia al 0” de Banco Santander

Banco Santander ya está publicitando en los escaparates de sus oficinas su nueva campaña “Cambia al 0”, en la que nos anima a ser nuevos clientes del Santander con una cuenta sin comisiones de administración y mantenimiento y tarjeta de débito gratuita.

Para incentivarnos a ello ha decidido regalarnos una Televisión LED HD de 26 pulgadas SAMSUNG.

¿El problema? Que nos tendremos que vincular con ellos con una de las siguientes tres opciones:

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sábado, 29 de octubre de 2011

Escándalo de comisiones de los bonos de la Generalitat de Catalunya

La Generalitat de Catalunya ha lanzado nuevos bonos para alargar en el tiempo la financiación ya captada de los bonos de 2010.

Estos Bonos Autonómicos de la Generalitat de Catalunya de 2011 servirán no sólo para pagar los intereses de la anterior emisión, sino también para renovar el nominal. De no lanzar estos bonos, no podrían pagar su anterior deuda.

Bien, lo que está intentando la Generalitat es agradar a los bonistas (compradores de sus bonos, particulares, fondos…) subiendo los tipos de interés y animando a las entidades colocadoras (entidades financieras) a que lo hagan más a largo plazo, a dos años. Los bonos de este 2011 son:

  • A un año de plazo al 4,75% TAE
  • A dos años de plazo al 5,25% TAE

De igual modo las elevadas comisiones que pagarán los catalanes por esta nueva deuda de 2011 son:

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Sube también la Hipoteca Activa Plus de ActivoBank

Hoy hace un mes desde que comentamos la brusca subida de la Hipoteca Activa Plus de Activobank que supuso el empeoramiento de una de las mejores hipotecas del momento hasta una hipoteca media.

La subida del tipo de interés fue desde el anterior Euribor a un año + 0,69 puntos porcentuales hasta Euribor + 1 punto porcentual.

Claro, lo que ocurre es que ahora una hipoteca a Euribor + 1 pp es ya una hipoteca de tipo “medio” y puede que para algunos una hipoteca “relativamente buena”, sobre todo si no hay vinculación.

Es por esto por lo que han decidido subir su tipo de interés de nuevo hasta Euribor + 1,1 pp, para que quede claro que no está en su intención dar hipotecas (Grupo Banco Sabadell ha hecho lo propio con todas las hipotecas del grupo).

En cuanto al resto de sus características, éstas son:

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viernes, 28 de octubre de 2011

Crédito Ilusión y Crédito Coche de Caja Laboral

Caja Laboral tiene varios de los mejores préstamos personales o préstamos al consumo del momento, muy por debajo de la media, algo que es digno de mención y que tiene mucho mérito.

Uno de ellos es su Crédito Ilusión, un préstamo bancario muy interesante a un gran 7,50% TAE con las siguientes características:

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Depósito de Banco Espirito Santo al 4,40% TAE a 12 meses de plazo

Banco Espirito Santo nos trae nuevas y muy buenas noticias gracias a sus Depósitos Cristiano Ronaldo (Depósitos CR de BES) que tan buen resultado les está dando.

Ahora quiere animar aún más a los indecisos ahorradores españoles a que contraten un depósito con ellos aumentando su Depósito Cristiano Ronaldo a 12 meses desde el anterior 4,26% TAE al actual 4,40% TAE (Depósito CR a 12 meses al 4,40% TAE).

Además de este depósito ahora mejorado, Banco Espirito Santo también ofrece los siguientes depósitos:

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jueves, 27 de octubre de 2011

La Hipoteca Sin Más de Bankinter (con dación en pago) sube terriblemente

Una de las peores noticias que podemos recibir es cuando un producto bancario excepcional se ve encarecido. Además lo hacen sin demasiados motivos, porque la excusa de que las nuevas exigencias de capital van a hacer que no se conceda crédito me suena a eso, a excusas. Además a Bankinter esto no le afecta.

A Bankinter se le llenó la boca en su día hablando de la primera hipoteca que aceptaba la dación en pago. Por aquel entonces se colgaron todas las medallas habidas y por haber… y ahora la suben hasta Euribor + 2,75 puntos, lo que supone que se convierta en una de las hipotecas más caras del momento.

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miércoles, 26 de octubre de 2011

La Hipoteca Naranja de ING Direct deja de ser interesante definitivamente

Hace años que ING Direct no quiere dar hipotecas, por lo menos desde finales de 2008 aproximadamente cuando ya se comenzaron a plantear subidas en sus hipotecas que empezaron a aplicar en 2009 y endurecieron las condiciones de concesión.

ING Direct diferencia entre comprar una nueva vivienda o hipotecar la vivienda actual, y además diferencia entre importes superiores o inferiores a 150.000 euros para marcar sus tipos de interés que son los siguientes:

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martes, 25 de octubre de 2011

Tipos de interés aplicados a Préstamos Personales y al Consumo en la actualidad (2011)

Si os estáis planteando suscribir un préstamo personal o al consumo es importantísimo conocer cuáles son los tipos de interés que las entidades manejan en la actualidad para saber si el préstamo que nos están ofreciendo es caro o barato, o si está en torno a la media o no.

Para ello podemos visitar la página web del Banco de España, donde nos transcriben los tipos de interés practicados por el sistema financiero español y por el sistema financiero europeo durante los meses de cada país (siempre con datos actualizados aproximadamente dos meses atrás al momento en el que se visita).

Aquí os dejo algunos datos y conclusiones:

Operaciones de créditos al consumo en ESPAÑA

Mes Operaciones entre 1 y 5 años (TAE) TAE para todos los plazos
Enero 8,86 8,30
Febrero 8,70 8,55
Marzo 8,55 8,49
Abril 8,40 8,27
Mayo 8,74 8,47
Junio 8,90 7,89
Julio 9,11 8,48
Agosto 9,53 8,69

Operaciones de créditos al consumo en EUROPA

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lunes, 24 de octubre de 2011

Depósitos de Banco Finantia Sofinloc hasta el final de este año 2011

Banco Finantia Sofinloc acaba de renovar sus depósitos bancarios de alta rentabilidad, algo que dejó de hacer durante unas semanas y que hizo que algunos pensaran que podrían desaparecer.

A continuación os exponemos todos los depósitos de Banco Finantia Sofinloc que están disponibles hasta el próximo 31 de diciembre y para importes superiores a 50.000 euros como viene siendo habitual en la entidad española (¡no portuguesa!):

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domingo, 23 de octubre de 2011

Hipoteca RN de Tu Solución Hipotecaria

Tu Solución Hipotecaria es una intermediadora financiera independiente que trabaja para buscar la mejor solución hipotecaria para el cliente.

Ellos no ofrecen hipotecas pero trabajan con entidades con las que intermedian e intentan conseguir una buena solución para el cliente.

En la actualidad están consiguiendo buenas condiciones, en la que han denominado en algunos lugares como Hipoteca RN, cuyas características son:

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sábado, 22 de octubre de 2011

¿Cuáles son las mejores hipotecas tras la retirada de Bancopopular-e?

Muchos han sido los cambios en los depósitos bancarios últimamente pero también ha habido multitud de cambios en la oferta hipotecaria de este país, de la que ya pocos se acuerdan porque pocas se conceden y porque pocas se solicitan.

El sector sigue con la tendencia de encarecer sus hipotecas más allá del punto porcentual y las que quedan por debajo son:

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jueves, 20 de octubre de 2011

Consigue una suscripción a Gol TV con Banesto

Banesto tiene una nueva promoción que consiste en la posibilidad de conseguir una suscripción a Gol TV (Gol Televisión) durante once meses si domiciliamos la nómina en la entidad.

En concreto tendremos que contratar una Cuenta Nómina y cumplir los siguientes requisitos:

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miércoles, 19 de octubre de 2011

Sorteo de 20 iPad 2 en Bankia por contratar un préstamo al consumo

Hacía tiempo que no traíamos a este blog información sobre los préstamos al consumo de las distintas entidades.

Hoy, aprovechando que el Pisuerga pasa por Valladolid, hablaremos de los préstamos al consumo de Bankia y sus regalos.

Os diré, por ejemplo, que Bankia está sorteando 20 iPads 2 entre todos aquellos que contraten un préstamo personal con las siguientes características básicas:

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lunes, 17 de octubre de 2011

HipotecaNet Portal Inmobiliario de Caja España y Duero

Caja España y Caja Duero no hacen ruido, no tienen grandes polémicas y se dedican a gestionar la entidad como buenamente pueden en estos tiempos de crisis.

Una de sus prioridades es deshacerse de su stock de inmuebles. Saben que probablemente el precio pueda bajar incluso algo más aunque se prevé que de cara a 2012 comience a recuperarse el precio, que no el sector. O al menos que no baje más.

Pero los bancos no quieren viviendas y, además, se las han adjudicado al 50% o al 60% de su valor de tasación y si las venden ahora al 90% se habrán sacado un 30% de beneficio y el hipotecado le seguirá debiendo lo que corresponda. ¡Menudo chollo!. Pero no me quiero ir por los cerros de Úbeda.

Si queremos una buena hipoteca tenemos que irnos a los portales inmobiliarios de cada una de las entidades. Por ejemplo en el caso de Caja España y Duero el portal tiene como dirección http://www.giasainversiones.es/ .

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domingo, 16 de octubre de 2011

Novacaixagalicia sube sus hipotecas

Todos sabemos que Novacaixagalicia no pasa por su mejor momento y en lugar de cobrar comisiones a diestro y siniestro, ha decidido subir sus hipotecas, las cuales han estado muchísimo tiempo entre las mejores y que ahora, tras dos subidas casi consecutivas, son unas hipotecas más pero no de las más caras.

De este modo las subidas de sus principales hipotecas han sido:

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sábado, 15 de octubre de 2011

¿Hay que confiar en las agencias de calificación de riesgos?

Agencias ratings, agencias de calificación de riesgos o agencias de clasificación de créditos, como las queráis llamar, son las que día sí día no se encargan de decir en qué país o en qué entidad podemos confiar y en cual no.

Son, por tanto, las dueñas de nuestra confianza y las que dictan nuestras posibles opciones de inversión, pero… ¿Están bien informadas?

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Sorpresa: iBanesto aumenta el plazo de su Cuenta Azul al 3,70% TAE hasta el 15 de noviembre de 2011

iBanesto nos ha sorprendido a todos muy gratamente al prorrogar hasta el 15 de noviembre de 2011 su Cuenta Azul hasta el 3,70% TAE.

Tenemos que recordar que ING Direct decidió hace unas semanas disminuir la rentabilidad de su Cuenta Naranja, máxima competidora de la Cuenta Azul, hasta el 3,30% TAE.

Ahora el “poder azul” ha actuado por primera vez como líder, animando a ING Direct, que cuenta con ventaja respecto a iBanesto al no tener que aportar más al Fondo de Garantía de Depósitos por sus productos de ahorro extraremunerados, a aumentar la rentabilidad de su Cuenta Naranja si quiere captar pasivo.

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jueves, 13 de octubre de 2011

Consigue un MacBook Air, un iPad 2 o un iPod con Banco Popular

Ahora con Banco Popular podremos conseguir un flamante MacBook Air, iPad 2 (iPad2) o iPod tan sólo domiciliando la nómina o dos recibos.

Lógicamente nos pedirán un mayor importe para la nómina conforme el regalo sea más importante, siendo los requisitos que Banco Popular nos exige por cada regalo los siguientes:

  • iPad2 (Características): Para una nómina de al menos 1.200 euros, domiciliada durante un mínimo de 30 meses + 2 recibos principales.
  • MacBook Air (Características):Para una nómina de al menos 2.500 euros, domiciliada durante un mínimo de 30 meses + 2 recibos principales.
  • Ipod nano (Características):Para una nómina de al menos 650 euros, domiciliada durante un mínimo de 12 meses + 2 recibos principales.
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miércoles, 12 de octubre de 2011

Comisiones en cuentas asociadas a depósitos bancarios

Cada vez son más los depósitos que otorgan una buena rentabilidad (igual o superior al 4%) pero que a cambio exigen altas comisiones en la cuenta asociada al depósito bancario.

Como no todos tenemos por qué saberlo, explicaremos primero qué es una cuenta asociada a un depósito bancario.

Cuando queremos contratar un depósito en una entidad no vale con formalizar el depósito sino que deberemos, a su vez, abrir una cuenta donde nos liquidarán los intereses con la periodicidad indicada. Es en esta cuenta donde algunas entidades quieren cobrar comisiones (algunas dicen que es un error, que se trata de una cuenta estándar y por eso cobran comisiones como a todos los demás, y algunos las quitan y otras no).

Pero el Banco de España tiene algo que decir al respecto, y lo dice bien claro (otra cosa es que no se le haga caso), indicando claramente que no se deben cobrar este tipo de comisiones si el fin es únicamente liquidar los intereses de un depósito:

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“Bankia sin comisiones”

Todos los usuarios de alguna de las entidades que forman Bankia (Caja Madrid, Bancaja, La Caja de Canarias, Caixa Laietana, Caja de La Rioja, Caja Ávila y Caja Segovia) acaban de recibir una misiva en el que Bankia nos dice que “todos los días nos merecemos una buena noticia”.

Encima un logotipo de “Bankia sin Comisiones” hace que muchos se sorprendan y raudos corran a leer lo que les prometen.

Como diría la canción “nada nuevo bajo el sol” y es que si queremos huir de las comisiones en Bankia tendremos que tener acciones, más de 2.000 euros en cuenta o también la nómina domiciliada, una cuenta de valores, una cuenta infantil o una cuenta joven.

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lunes, 10 de octubre de 2011

Situación del Euribor del mes de Octubre de 2011

Nos ponemos al corriente con la situación del Euribor en el mes de Octubre de 2011 anunciando una nueva bajada de exactamente 3 centésimas de punto, desde el 2,097% del mes anterior hasta el 2,067%.

Estos datos manifiestan el estancamiento que el Euribor está padeciendo, con una “tendencia” a la baja que parece que se está corrigiendo en los 10 primeros días del mes de Octubre que ya han pasado.

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domingo, 9 de octubre de 2011

Sin fondos en el Fondo de Garantía de Depósito ¿Es esto posible?

Ayer conocimos y expusimos aquí cómo el Gobierno había decidido unificar el Fondo de Garantía de Depósitos de las cajas, bancos y cooperativas de crédito a uno sólo.

Vimos también cómo la Ministra de Economía Elena Salgado tiene también la intención de que sea el Fondo de Garantía de Depósitos el que asuma las más que posibles pérdidas que las intervenciones o nacionalizaciones del FROB en el sistema financiero español.

Decimos esto de “más que posibles” porque se estima ya que los 2.800 millones de euros que el estado ha inyectado en la CAM, probablemente no se puedan recuperar ni revendiéndolo al sector privado posteriormente.

El Fondo de Garantía de Depósitos se nutre de las aportaciones realizadas por bancos, cajas de ahorro y cooperativas de crédito. De este modo la Ministra quiere que sea el sector financiero el que asuma sus propias pérdidas.

Esto está muy bien, pero ocurre que un fondo que no llega a 7.000 millones de euros puede que a penas baste para cubrir las pérdidas de estas intervenciones, con lo que si quiebra una entidad,¿Dónde queda la garantía?

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sábado, 8 de octubre de 2011

El Gobierno fusiona los Fondos de Garantía de Depósitos

El Gobierno acaba de idear la fórmula para evitar que unas más que posibles pérdidas del FROB tras intervenir y recapitalizar buena parte del sector financiero español corran a cargo de los Presupuestos del Estado y por tanto, de nosotros, contribuyentes.

De esta forma evitaríamos que aumente el déficit público si, por ejemplo, al revender la CAM se hiciera por debajo de lo que costó intervenirla (algo que se debería evitar puesto que las entidades deben ser penalizadas y no beneficiadas, con lo que se debería cobrar lo puesto con unos intereses).

Así que, llegado el caso, las pérdidas del FROB irán a parar a cargo de un nuevo Fondo de Garantía de Depósitos unificado. Lo que han hecho es unificar los FGD de las cajas, los bancos y las cooperativas de crédito. Estos FGD se nutren principalmente de las aportaciones de estas entidades.

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viernes, 7 de octubre de 2011

Depósitos de Banco Popular y Banco Pastor

Hoy hemos conocido que Banco Popular y Banco Pastor se fusionarán (más bien la primera comprará a la segunda) y así nos explicamos los últimos movimientos a la baja de los depósitos, sobre todo, de Banco Popular.

Ejemplo de esto que digo es la drástica disminución de los Depósitos Gasol de Banco Popular hasta quedar del siguiente modo:

  • Depósito Gasol a 6 meses: 3% TAE (antes 3,20% TAE)
  • Depósito Gasol a 12 meses: 3,10% TAE (antes 4% TAE)
  • Depósito Gasol a 18 meses: 3,10% TAE (antes 4% TAE)
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miércoles, 5 de octubre de 2011

Cuenta Life Premier de Barclays

Seguimos con nuestro particular repaso de las cuentas de este país y nos encontramos con la Cuenta Life Premier de Barclays, una cuenta que exige tener una buena posición económica ya que necesitaremos tener una nómina domiciliada en Barclays por importe mínimo de 2.500 euros (también les vale ingresos periódicos por igual cuantía o superior) o bien contratar un producto de inversión por importe superior a 30.000 euros.

A cambio conseguiremos una cuenta corriente absolutamente sin comisiones por administración y mantenimiento, y tampoco por ingreso de cheques.

Además esta cuenta estará remunerada a un buen 2,00% TAE a la par de otras cuentas remuneradas del mercado como es el caso de Bancaja.

También nos devolverán el 4% de los principales recibos del hogar domiciliados (luz, agua, teléfono…) hasta un máximo de 30 euros mensuales que supone descuento sobre 750 euros en recibos.

Otras características de esta cuenta son:

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martes, 4 de octubre de 2011

Los bancos son las principales inmobiliarias de este país

Día tras día son cientos las personas y familias que se ven desahuciadas en una espiral que parece no tener fin.

Algunos medios citan que ya son 300 los desahucios… ¡Por cada día laborable! En junio de este año eran ya 250 según los datos de la Asociación de Usuarios de Bancos, Cajas y Seguros (ADICAE).

Es de este modo con el que han conseguido ser las mayores inmobiliarias de todo el país con una cantidad de inmuebles en propiedad prácticamente inabarcable para ellas mismas.

Es por esto por lo que todas las entidades tienen una página web en la que ofrecen los inmuebles que mantienen en stock en una sociedad gestora. Es, además, una oportunidad excelente para conseguir un buen precio y una buena hipoteca, por ese orden.

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lunes, 3 de octubre de 2011

Una buena hipoteca en Self Bank

Quizá vuestra situación os permita comprar una nueva vivienda y ahora hay multitud de chollos que podemos encontrar y aprovechar.

Claro que pagar una vivienda de golpe no está al alcance de todos hoy en día y es por esto por lo que desgraciadamente tendremos que hipotecar nuestra nueva vivienda.

También conocemos que hoy en día los diferenciales tienden a superar el 1,00% sobre el Euribor, pero… ¿Hay hipotecas con tipos de interés más bajos?

Sí, por ejemplo la Hipoteca de Self Bank ofrece un tipo de interés de Euribor + 0,75 puntos porcentuales que otorga una TAE bastante baja del 2,85% aproximadamente.

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sábado, 1 de octubre de 2011

La Caixa quiere emitir bonos para este trimestre final de 2011

La Caixa es, de los grandes bancos españoles –recordemos que La Caixa ahora también es banco (Caixa Bank)- la única que faltaba por emitir pagarés, obligaciones subordinadas o sucedáneos.

¿Cuál es el motivo por el que las entidades se vienen dedicando a lanzar “híbridos”, es decir, deuda que computa directamente como Tier 2?

Resulta que en realidad los principales bancos españoles superan con creces las exigencias actuales de Core Capital y Tier 1 para España (por encima del 8% en cualquier caso y cercano al 10%) pero flojean mucho en capital Tier 2.

Pero el quid de la cuestión está precisamente en el precio, y es que es mucho más barato colocar este tipo de productos a través de la red y a minoristas –pequeños ahorradores- por aquello de que nos lo colocan todo fácilmente. ¿Quién no ha visto a un cajero de algún banco hablándole a un pensionistas de las bondades de unas participaciones preferentes o una deuda subordinada? No vamos a entrar a criticar si esto es lo idóneo, pero es el motivo principal.

Los inversores institucionales son más exigentes y perciben más el riesgo de estas emisiones. Los minoristas no perciben tanto el riesgo y por eso las rentabilidades que pueden exigir son menores.

De igual modo y como ya hemos dicho en alguna ocasión, el hecho de que la captación de pasivo a través de depósitos está penalizada para los depósitos más rentables teniendo que aportar más las entidades al FGD, ayuda a que se emitan estos bonos

La Caixa está tanteando entre sus clientes las futuras características de estos bonos pero estaríamos hablando de unos bonos disponibles desde 6.000 euros aproximadamente  y que podrán ofrecer una rentabilidad de entre el 5,5% y 6% anual.

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viernes, 30 de septiembre de 2011

El Banco de España quiere hipotecas baratas

El Banco de España está preocupado por la situación de las familias en este país, y globalmente por el consumo de una economía maltrecha en la que la cuota de las hipotecas ahoga a numerosas familias a pesar de que el Euribor está en mínimos. No hablemos ya cuando suba.

Es por esto por lo que el Banco de España se ha manifestado, en su Boletín Económico, a favor de unas hipotecas más baratas para hacer que las familias tengan dinero disponible para gastar en otros bienes y servicios que sin duda ayudarían a levantar la economía del país.

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jueves, 29 de septiembre de 2011

Pequeñas diferencias entre la Cuenta Joven de Bancaja y Bankia

Recientemente escribimos un post en el que avisábamos de que Bankia remuneraría su Cuenta Joven al 1% y decíamos que se asemejaba a Bancaja en este sentido.

Pero un dato que nos faltaba por conocer es que desde el pasado 10 de septiembre de 2011, todas las Cuentas Joven de Bancaja remuneran de la siguiente forma:

  • Hasta 300 euros de saldo: 0,10% tipo de interés nominal
  • Más de 300 euros y sin límite de saldo: 0,75% tipo de interés nominal

¿Qué significa de esto? Pues que si esto finalmente es así, habría cierta diferencia entre las Cuentas Joven de Bankia al 1,00% y las de Bancaja, algo menos remuneradas. Esto contradice la política que está llevando Bankia hasta ahora de unificar sus productos y nos resulta extraño.

¿Qué ocurre? Que estas cartas que envió Bancaja avisando de estas nuevas condiciones del 10 de septiembre tienen como fecha el 10 de julio de 2011. Por aquél entonces nada se sabía de las nuevas Cuentas Joven de Bankia.

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miércoles, 28 de septiembre de 2011

¿Tenemos que sacar el dinero del banco si hay una próxima crisis?

Todos hemos escuchado a este trader inglés que no sabemos si se ha tomado algo y no le ha sentado bien para decir que "soñaba todos los días con que vuelva otra crisis como esta" o que dentro de unos meses los ahorros de millones de familias desaparecerán.

Bien, ante esto la única pregunta que quizá nos debamos plantear es ... ¿Tenemos que sacar el dinero del banco si finalmente se da una nueva crisis financiera más grave?

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ActivoBank empeora sus hipotecas

Activobank, la entidad online por excelencia de Grupo Banco Sabadell ha decidido empeorar recientemente sus hipotecas entre las que se encontraban uno de los mejores diferenciales que otorgaba el mercado actualmente.

De este modo, la Hipoteca Activa Plus ha pasado de tener un tipo de interés de Euribor + 0,69 puntos a tener un diferencial de exactamente Euribor + 1 punto que está tendiendo a ser la media actual de todos los diferenciales.

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martes, 27 de septiembre de 2011

Hipotecas a tipo fijo de Grupo Banco Sabadell para primeros de Octubre de 2011

Son tantos los movimientos que sufren las hipotecas a tipo fijo de Grupo Banco Sabadell en la actualidad (entorno a 3-4 por cada mes) que nos es imposible traer información de estas hipotecas habitualmente ya que llenaríamos el blog de estas actualizaciones.

En los últimos días han subido levemente después de ir bajando varias veces este último mes, y han quedado de la siguiente forma:

  • Hipoteca a 12 años: 5,60%
  • Hipoteca a 15 años: 5,80%
  • Hipoteca a 20 años: 6,00%
  • Hipoteca a 25 años: 6,10%
  • Hipoteca a 30 años: 6,15%
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lunes, 26 de septiembre de 2011

La banca emite Pagarés Bancarios en 2011

Los bancos están cambiando su estrategia para captar fondos del gran público debido a la presencia de la Ley Salgado, una ley que el Gobierno se sacó de la chistera para frenar la guerra de depósitos haciendo que todos los depósitos que remuneren por encima del Euribor mas 100 puntos básicos en el caso de los depósitos de más de un año tengan la penalización de aportar cinco veces más al Fondo de Garantía de Depósitos.

Claro, algo que se tenían que inventar, y para ello han decidido emitir pagarés, un instrumento financiero muy distinto a un depósito bancario.

Como su propio nombre indica, un “pagaré” es un compromiso por parte de la entidad financiera de pagar, dentro de un plazo, la cantidad que le hemos prestado mas unos intereses. Pero ocurren dos cosas:

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domingo, 25 de septiembre de 2011

Ranking de Cuentas de Alta Remuneración 2011

Con los últimos movimientos que estamos viviendo, a día de hoy, 25 de Septiembre de 2011, el panorama de cuentas de alta remuneración queda de la siguiente forma:

Cuentas con rentabilidades promocionales durante un determinado periodo de tiempo:

  • Cuenta Naranja de ING Direct al 4,00% TAE durante 4 meses. Esta cuenta sólo está disponible en Stands Promocionales en algunos Centros Comerciales distribuidos a lo largo del territorio español.
  • Cuenta  Azul de iBanesto al 3,70% TAE hasta el 1 de marzo de 2012. En este caso se trata de una oferta de carácter general y probablemente baje al haber disminuido la rentabilidad de la Cuenta Naranja de ING Direct.
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sábado, 24 de septiembre de 2011

Cuenta Naranja Mini y Cuenta Naranja Negocios de ING Direct

La mejor cuenta de alta remuneración de ING Direct y una de las mejores del mercado es la Cuenta Naranja que ahora remunera a un 3,30% TAE los cuatro primeros meses pero que hasta hace sólo unos días llegaba al 3,60% TAE como hemos venido viendo.

Pero es que además esta Cuenta Naranja tiene disponible dos versiones de la misma al menos, la Cuenta Naranja Negocios y la Cuenta Naranja Mini.

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viernes, 23 de septiembre de 2011

Cuentas Remuneradas 2011 e ING Direct

ING Direct ha vuelto a cambiar de opinión; no sabemos si porque no tiene muy claro lo que quiere o precisamente por todo lo contrario.

Tras una muy breve campaña de captación de pasivo para su Cuenta Naranja al situarla al 3,60% si el cliente se comprometía a ingresar su dinero antes de una determinada fecha, ING Direct ha dado marcha atrás y ha vuelto a ofrecer un 3,30% TAE precisamente cuando iBanesto se había apuntado al carro.

La entidad española tardó unos días en reaccionar frente a su mayor competidora y precisamente esto ha podido hacer que ING Direct ya haya captado el pasivo que necesita para cumplir ciertos objetivos.


Ahora iBanesto se queda sola ofreciendo un 3,70% TAE que más que probablemente bajará. Parece una batalla ganada por ING Direct puesto que iBanesto tendrá que aportar bastante más al Fondo de Garantía de Depósitos español por todo lo captado al 3,70% TAE.

Ahora bien, las cuentas de alta remuneración o simplemente cuentas remuneradas nos parecen, desde aquí, un producto sensacional de ahorro que permiten a los pequeños ahorradores tener su dinero generando algo de rentabilidad.

Quizá si mantuvieran cuentas en el 3,70%-3,80% TAE captarían más que muchos depósitos bancarios al 4,00% TAE por lo valorada que está la disponibilidad del dinero en cualquier momento. Además se contrataría más.

¿Prefieren 1.000 depósitos de 20.000 euros o 100.000 cuentas de alta remuneración de 2.000 encima a menor rentabilidad?
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jueves, 22 de septiembre de 2011

Tengo poco dinero ahorrado y quiero invertirlo, ¿Me conviene un depósito bancario?

Muchas veces tenemos unos pequeños ahorros de 3.000 o 4.000 euros que para nosotros es mucho pero que para un banco es muy poco capital. De hecho muchísimos depósitos bancarios tienen ya un mínimo de al menos 5.000 euros, lo que evita que numerosos muy pequeños ahorradores puedan encontrar una buena rentabilidad para su dinero.

No vamos a decir que el capital mínimo que exige un banco no tenga motivo, lo tiene puesto que un depósito tiene cierto coste de gestión que se sumaría para muchos depósitos bancarios muy pequeños.

Pero como no podemos hacer nada al respecto ¿Es este motivo para que nuestros ahorros no renten absolutamente nada? La respuesta es absolutamente no.

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miércoles, 21 de septiembre de 2011

Nueva Cuenta Joven de Bankia

Bankia viene unificando todos sus productos, tanto de crédito como de ahorro, algo que no me cansaré de decir que me parece bien pues una oferta simplificada de buenos productos es mejor que tener muchos productos muy malos y unos pocos muy buenos, diluyendo lo mejor entre productos mediocres.

El problema quizá es que Bankia no ofrece en general productos bancarios muy buenos o que sean muy atractivos de cara al cliente (hipotecas muy buenas o depósitos muy rentables).

Hace unos meses los clientes de Bancaja (perteneciente a Bankia) que tienen contratada una Cuenta Joven recibieron una carta en la que se anunciaba la bajada de rentabilidad hasta el 1,00% TAE para esta cuenta, la misma que tienen ahora todas las Cuentas Joven de Bankia. Nota: posteriormente hay cierta confusión puesto que a fecha 10 de julio se emitió una carta en la que explican que la Cuenta Joven de Bancaja remuneraría a partir del 10 de septiembre de 2011 al 0-10%-0,75% TAE dependiendo del saldo de la misma. Esto supondría que no todas las Cuentas Joven de Bankia remuneran igual.

Lejos quedan los años en los que esta Cuenta Joven remuneraba a rentabilidades incluso superiores al 2,00% TAE, que se corresponde con la actual rentabilidad de la Cuenta x Más de Bancaja.

La otra principal ventaja de esta Cuenta Joven es que la tarjeta de débito es gratuita.

Lo peor es que han decidido cobrar por las transferencias, aunque las hagamos por internet; algo que no comprendemos y que confirma la tendencia de Bankia a cobrar casi por todo.

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martes, 20 de septiembre de 2011

¿Está España intervenida por el Banco Central Europeo (BCE) o la Unión Europea (UE)?

No puedo más que salir de mi asombro al leer comentarios en la red acerca de la posibilidad de que España se encuentre realmente intervenida por el Banco Central Europeo (me gustaría que alguien me explicara desde cuándo el BCE puede intervenir un país) o que directamente es la UE la que dirige las directrices de una intervención de la que no se quiere decir nada oficialmente.

Lo único cierto es que el BCE ha decidido inyectar algo de calma a los mercados comprando deuda de España y de Italia para evitar un contagio a estos dos países. Y esto es todo, después ya empezamos a confabular.

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lunes, 19 de septiembre de 2011

Buenas noticias: Nuevo Depósito de Banco Espirito Santo a 6 meses al 4,25% TAE

BES ha vuelto a ser la –hasta ahora- única entidad que está dispuesta a dar algo de batalla en esto de la guerra del pasivo tras las medidas implantadas por el Gobierno para frenarla.

BES no tiene que aportar al Fondo de Garantía de Depósitos Español y como tal no se ve afectada por la penalización de aportar cinco veces más si superan las rentabilidades fijadas por el Gobierno.

Este y las acuciantes necesidades de financiación que manifiesta y que buscan en el sector particular, son los principales motivos por los que BES acude una y otra vez a captar pasivo.

Para ello ha decidido lanzar un Depósito al 4,25% TAE a 6 meses de plazo que supone el mejor en su categoría y uno de los mejores depósitos bancarios de la actualidad.

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domingo, 18 de septiembre de 2011

La concesión de créditos sigue estancada en 2011

A los bancos se les ayuda. Se les da dinero, y no precisamente a préstamo. Facilidades de todo tipo, incluso se les quiere quitar la supervisión por parte del Banco de España en materia de comisiones con la última “Ley de Transparencia Bancaria”.

Si además le sumamos el disparate de la posibilidad de cobrar sólo por informar de sus productos y un límite a la competencia en depósitos bancarios, se antoja una posición por parte del Gobierno sin duda favorecedora al sector financiero español.

Y bien, ¿estas ayudas han redundado en el crédito a las familias y a las pequeñas y medianas empresas? La respuesta es rotundamente no.

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sábado, 17 de septiembre de 2011

Mejora la rentabilidad de la Cuenta Vivienda Premium de Oficinadirecta.com en Septiembre de 2011

Oficinadirecta.com ha mejorado recientemente la rentabilidad de la Cuenta Vivienda Premium que vienen ofertando y lo ha hecho doblando la rentabilidad que ofrece durante los 3 primeros meses desde el 0,75% TAE anterior hasta el actual 1,50% TAE.

Para el resto del plazo la rentabilidad es más que modesta, referenciándose al Euribor a 3 meses en función de la vinculación que adquiramos:

  • Si se domicilia la nómina o la pensión: la cuenta estará remunerada a Euribor a 3 meses.
  • Si no se domicilia la nómina o pensión: la cuenta estará remunerada a Euribor a 3 meses menos un 1,50%

Esta cuenta se puede contratar desde 1.000 euros y cuenta con abono de intereses trimestral. Tenemos que recordar que por ser una cuenta vivienda, todo lo aportado se podrá deducir hasta cierta cantidad en nuestra declaración de la renta y que no podremos disponer del dinero de la misma para otro fin que no sea adquirir una vivienda.

Para este 2011 también hay que saber que:

  • El máximo deducible es de 9.040 € anuales.
  • Solo se podrán deducir esta cantidad las personas cuyas rentas sean inferiores a 17.707 €.
  • Las rentas entre los 17.707 y los 24.107 € el máximo deducible estará acorde con la siguiente fórmula matemática: 9.040-(rentas anuales-17.707) * 1,4125.
  • Las rentas superiores a 24.107 € no tendrán derecho a deducción.

Para la Cuenta Vivienda Premium de Oficinadirecta.com la comisión de mantenimiento será de 0 euros si se tiene la nómina o pensión domiciliada, en caso contrario, la entidad cobra un comisión de 9 euros semestrales.

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viernes, 16 de septiembre de 2011

Cuenta Azul de iBanesto al 3,70% TAE: iBanesto mueve ficha

Era lo que todos esperábamos y deseábamos que sucediera: iBanesto acaba de aumentar la rentabilidad de su Cuenta Azul hasta situarla en el 3,70% TAE, siendo la mejor cuenta de alta remuneración en la actualidad.

iBanesto sigue aplicando la misma metodología y ha vuelto a superar en un 0,10% a la Cuenta Naranja de ING Direct que se situó en el 3,60% TAE para ingresos realizados antes de cierta fecha.

Ahora la Cuenta Azul de iBanesto ofrece un 3,70% TAE si el cliente formaliza su Cuenta Azul y realiza su primer ingreso hasta el 15 de octubre inclusive. El motivo de que diferencien entre ingresos realizados antes del 15 de octubre no se comprende puesto que cuando contratas una Cuenta Azul está remunerada durante X meses, y si no ingresamos dinero hasta el 2º mes, perderemos ya un mes, con lo que sería a priori algo ventajoso para iBanesto.

En cuanto a su plazo, han decidido ampliarlo un mes más hasta el 1 de marzo de 2012.

¡Bienvenidos a la mejor cuenta de alta remuneración de Septiembre de 2011!

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jueves, 15 de septiembre de 2011

Mejores depósitos al 4,00% TAE en Septiembre de 2011

Septiembre de 2011 está siendo un mes mejor en materia de depósitos bancarios y, al menos, tenemos algunas alternativas al 4,00% TAE a 12 meses de plazo.

Lo mejor de estas alternativas es que son generalistas, es decir que no son específicas de sólo algunas oficinas de determinadas entidades.

De esta forma las mejores ofertas actuales al 4,00% TAE a 12 meses de plazo son las de Bancopopular-e, Oficinadirecta.com, ActivoBank, Banco Popular y Banco Gallego.

El depósito de Banco Popular lo tenemos que sustituir directamente por el de su entidad online Bancopopular-e porque esta última no cobra comisiones, algo que sí hará Banco Popular.

De igual modo, Banco Gallego lo descartamos por exigir vinculación por lo que nos quedaremos finalmente entre los depósitos al 4,00% TAE a 12 meses de Bancopopular-e, Oficinadirecta.com y Activobank, todas ellas entidades online.

Entre ellas, los dos mejores son Activobank y Bancopopular-e, con la única diferencia entre ellos que Activobank liquida trimestralmente los intereses y es para dinero nuevo y Bancopopular-e liquida al vencimiento y está disponible para todos los clientes.

Descartamos Oficinadirecta.com porque tiene 18 euros de comisiones si el depósito es inferior a 30.000 euros o no tenemos la nómina domiciliada y que además sólo se puede cancelar justo a los 6 meses de plazo.

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miércoles, 14 de septiembre de 2011

Préstamos baratos: Préstamo Personal de Oficinadirecta.com

Intentaremos ponernos al día de los préstamos más baratos que hoy en día podemos encontrar.

En materia de préstamos, Oficinadirecta.com es, en general, muy competitiva, y aunque ha hecho algunas modificaciones sobre todo en sus hipotecas, sus préstamos siguen siendo buenos productos de crédito.

Por ejemplo, uno de sus préstamos más generales, su Préstamo Personal de Oficinadirecta.com tiene un tipo de interés inicial del 6,50% durante el primer año y un buen Euribor + 4,50 puntos porcentuales durante el resto del plazo que podrá variar entre un mínimo de 2 años hasta 10 años.

Esto significa que si tenemos un préstamo bancario y el Euribor se sigue moviendo en el 2-3% actual para el próximo año, tendríamos un préstamo a devolver a un tipo de interés que no superaría el 7%, un tipo de interés muy atractivo y más ahora para devolverlo a corto plazo.

Oficinadirecta.com no nos habla de plazo pero sí que existirá una comisión de apertura del 1,50% que encarecerá el préstamo notablemente pero sin dejar que pierda todo su atractivo.

Los requisitos de este préstamo son:

  • Domiciliación de ingresos mensuales y al menos dos recibos de suministros (agua, luz, teléfono...)
  • Contratación de tarjetas 4b y Visa, gratuitas cumpliendo condiciones
  • Formalización de un seguro de vida por el importe del préstamo

Comisión por amortización anticipada del 1,50%.

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martes, 13 de septiembre de 2011

El último disparate legislativo para ayudar a los bancos: Ley de Transparencia Bancaria

El Ministerio de Economía y Hacienda viene planteándose modificar la actual Orden Ministerial de Transparencia Bancaria de 1989 por una ley de transparencia que apoya los swaps y las cláusulas suelo, algo que los propios jueces se han encargado de condenar.

Cuando parecía que se había ganado una pequeña batalla frente a las cláusulas suelo o contratos swaps, ahora el Gobierno se plantea la posibilidad de que se puedan incluir este tipo de cláusulas en un contrato hipotecario siempre y cuando se informe al cliente y la legalidad de las mismas.

Pero esto no acaba aquí, esto es sólo el principio. Lo peor es que esta ley contempla permitir a las entidades financieras cobrar a los clientes tan sólo por asesorar e informar sobre sus productos.

También elimina la obligación de que las comisiones a cobrar por los servicios queden registradas y controladas por el Banco de España, algo que desde aquí denunciamos porque era la única forma de parar a los bancos a que no suban aún más las comisiones y que no abusen de las comisiones de, por ejemplo, las cuentas asociadas a los depósitos bancarios.

¿Qué pasará si protegemos más a la banca y dejemos que nos cobren hasta por informarnos acerca de sus productos?

¿Hasta dónde vamos a llegar?

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Evolución del Euribor en Septiembre de 2011

Los bancos europeos deben estar muy tranquilos ante lo que parece avecinarse en la Unión Económica Monetaria Europea con la posible quiebra de Grecia.

De hecho durante el pasado lunes 12 de septiembre de 2011, cuando las bolsas han sufrido importantes varapalos y con la situación de Grecia puesta más en duda que nunca (en principio sólo habrá dinero para pagar salarios de funcionarios y pensiones hasta el mes de Octubre si no llegan las ayudas prometidas), el Euribor ha bajado hasta el 2,051%. Así, en lo que llevamos de mes de Septiembre el Euribor no ha hecho más que bajar.

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lunes, 12 de septiembre de 2011

¡Depósito Combinado 5 de Banco Finantia Sofinloc hasta el 16 de Septiembre de 2011!

Banco Finantia Sofinloc tiene disponible hasta el próximo día 16 de septiembre de 2011 un depósito combinado que frece unas características, al menos, decentes para lo que venimos estando acostumbrados.

Este depósito bancario combinado se puede contratar desde 20.000 euros y hasta un máximo de 200.000 euros, teniendo que dividir la inversión en dos mitades exactas.

La primera mitad será una imposición a plazo fijo a un muy buen 5,00% TAE a 12 meses de plazo con liquidación de intereses al vencimiento del año. Esta primera parte supone una de las mejores partes a tipo fijo en depósitos combinados ya que si alguno se atreve a ofrecer a un 5,00% no suele ser a 12 meses de plazo.

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domingo, 11 de septiembre de 2011

Hipotecas de Deutsche Bank para Septiembre de 2011

Deutsche Bank no quiere ofrecer ni buenos depósitos ni buenas hipotecas, o lo que es lo mismo, pide prestado muy barato y presta muy caro, con lo que resulta el negocio bancario clásico ideal, y les va bien.

Siguiendo estos principios, Deutsche Bank ha decidido encarecer sus hipotecas:

  • La Hipotecasa Personal db tiene ahora un tipo de interés de Euribor + 1,70 puntos porcentuales, lo que supone un incremento de 0,80 puntos porcentuales en el diferencial de la hipoteca y que hace que no sea nada interesante al superar un diferencial medio de 1 punto que vienen ofreciendo la mayoría de entidades y se distancia de la mejor hipoteca, la Hipoteca Premium de Bancopopular-e a Euribor + 0,59 puntos porcentuales. El tipo de interés inicial de la hipoteca es del 3,50% si contratamos un seguro de protección de pagos o un 4,00% si no lo hacemos, durante 12 meses de plazo.
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sábado, 10 de septiembre de 2011

Consideraciones para tener unas ordenadas finanzas personales

Sería bueno que todos tuviéramos en cuenta algunos aspectos básicos que deberían ser buenos para lograr unas ordenadas finanzas personales, algo que si todos lleváramos a cabo nos hubiera servido para esquivar la crisis un poco mejor.

Tendríamos que saber que:

  • Hay que ponernos como objetivo una hipoteca sin suelo hipotecario. Existen numerosas hipotecas sin esta abusiva cláusula, y ya existen numerosas sentencias que han hecho que varias entidades no puedan tener hipotecas con suelo. Poco a poco irán desapareciendo.
  • Tampoco debemos vincularnos excesivamente con una hipoteca, contratar seguros innecesarios o un plan de pensiones que no podemos asumir.
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viernes, 9 de septiembre de 2011

Depósito Oficinadirecta al 4,00% TAE Septiembre de 2011

OficinaDirecta.com nos ha sorprendido gratamente con un nuevo depósito bancario a un excelente 4,00% TAE.

No sabemos si efectivamente estos depósitos finalmente van a volver lo que sí que sabemos es que un 4,00% TAE es, probablemente, la rentabilidad mínima que debemos pedir a un depósito bancario, más aún con una inflación que supera el 3,00%. Que nos intenten vender, desde el Gobierno mismo con una ley que pocos entienden y que desde aquí no compartimos, que más de un 3,15% es una rentabilidad “exagerada”, y por lo tanto, todo lo que lo supere son “extratipos”, suena poco menos que a broma.

Lo que nos ofrece Oficinadirecta.com es un 4,00% TAE a 12 meses de plazo con una inversión mínima de 5.000 euros y máxima de 500.000 euros y con liquidación de intereses cada mes.

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martes, 6 de septiembre de 2011

Planoro de Cajamurcia

Con Cajamurcia podremos conseguir una Televisión LED M25 de LG con tan sólo domiciliar la pensión, dos recibos y ser titular de una tarjeta de Cajamurcia.

Esta promoción parece estar disponible únicamente para pensionistas, y nos preguntamos si nos regalarían lo mismo por llevar la nómina y dos recibos y la tarjeta. Suponemos que dependerá, claro, de la nómina que les lleves. Siempre ha habido clases y clases.

Pero esta cuenta está fundamentalmente dirigida para pensionistas y tiene características especialmente dedicadas para ellos:

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Cuenta Naranja de ING Direct al 3,60% TAE en Septiembre de 2011

ING Direct nos acaba de sorprender gratamente a todos nosotros al aumentar la rentabilidad de su Cuenta Naranja, su producto ahorro estrella, hasta el 3,60% TAE a cuatro meses de plazo convirtiéndola en la mejor cuenta de alta remuneración para este mes de septiembre de 2011.

Esto, que a nosotros nos agrada y nos da esperanzas de cara a un final de año mejor en cuanto a la rentabilidad de los productos de ahorro bancarios, supone un jarro de agua fría para las entidades españolas. ING Direct no se ve afectada por la Ley Salgado y es por este motivo por el que se encuentra en una posición favorable frente al resto de su competencia.

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domingo, 4 de septiembre de 2011

Todocuenta de Citibank

Citibank nos sorprende con una cuenta corriente de la que no se tiene demasiada información y que no solemos tener muy en cuenta a la hora de barajar la posibilidad de abrir una nueva cuenta corriente o recomendar una de ellas, pero lo cierto es que por características, no tiene nada que enviar a otras cuentas corrientes.

Bien, con la Todocuenta de Citibank nos devolverán el 3% de los principales recibos que domiciliemos en ella hasta 100 euros todos los meses, esto supone que nos devolverán este 3% sobre importes de hasta 3.333,33 euros al mes. Pocas cuentas tienen una base sobre la que se efectúa el descuento tan amplia.

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sábado, 3 de septiembre de 2011

Cuenta Más Open Septiembre 2011: Openbank también mejora su cuenta de Alta Remuneración

Ante la sorpresa de todos, Openbank (Santander) ha decidido mejorar su cuenta de alta remuneración, la Cuenta Más Open de Openbank, anteriormente conocida como Cuenta Open Plus Seguridad y lo ha hecho hasta situarla en línea con las mejores cuentas de alta remuneración del mercado.

De esta forma, la Cuenta Más Open remunerará durante este mes de septiembre de 2011 al 3,30% TAE, que supone exactamente la misma rentabilidad que la Cuenta Naranja de ING Direct y tan sólo 0,10 puntos porcentuales menos que la Cuenta Azul de iBanesto que se sitúa en un 3,40% TAE.

Estas tres cuentas de alta remuneración son las mejores del momento y para lo que queda de 2011 con casi total probabilidad lo seguirán siendo.

La Cuenta Open Plus de Openbank estará disponible para los 4 primeros meses y parece no tener límite de cantidad como lo tenía la Cuenta Open Plus Seguridad de Openbank.

Y además, disfrutarás de todas las ventajas de Openbank:

  • Tarjeta 4B  para el primer titular gratis 
  • Visa Open gratis 
  • Talonario de cheques gratis
  • Transferencias nacionales en euros gratis

De igual modo recordar que esta promoción en principio se termina el día 30 de septiembre y podría ser que no se volviera a renovar.

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jueves, 1 de septiembre de 2011

Oferta de ING Direct para Septiembre de 2011

ING Direct viene moviéndose sigilosamente entre la oferta de ahorro de las distintas entidades de este país y ha llevado acabo algunos movimientos a destacar.

Por un lado ha decidido prorrogar un mes más el 3,30% TAE de su archiconocida Cuenta Naranja. Esto era algo que preveíamos porque no tiene necesidad de competir agresivamente por lo menos en este momento. La rentabilidad se mantendrá hasta el próximo 30 de septiembre.

Pero aprovechando su posición de ventaja frente al resto de entidades españolas (por aquello de que nos les afecta la Ley Salgado), ING Direct ha querido relanzar su Depósito a 6 meses al 4,00% TAE, lo que supone un incremento de 0,70 puntos desde que lo dejara el mes anterior también en un 3,30% TAE.

Este buen depósito bancario se dirige de forma exclusiva a clientes que realicen nuevos ingresos del 1 al 30 de septiembre.

Parece una oferta excepcional para hacernos con el mejor depósito a corto plazo del momento con diferencia, y el mejor sin ninguna duda a su plazo.

Este depósito nos servirá para “verlas venir”, y tener margen de maniobra por si ene l corto plazo alguna entidad decide sorprendernos con un 5% TAE, algo que no sería del todo descabellado si siguen subiendo los tipos de interés.

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miércoles, 31 de agosto de 2011

Evolución de los depósitos bancarios 2011 / 2012

Con los depósitos bancarios ocurre como en el fútbol, que las entidades aprovechan para traer nuevos refuerzos, fichando unas entidades con otras para hacer equipos más fuertes (fusiones y SIP’s) y esperando el inicio de temporada para ver quién se lleva el gato al agua en esto de la captación de pasivo.

El volumen que supone la captación de depósitos bancarios en las estructuras de pasivo de las entidades financieras de este país es importantísimo y suponen un pilar fundamental de la capacidad de desinversión que tienen estos negocios de cara al futuro.

Utilizando de nuevo el mismo símil, las entidades ponen en barbecho sus depósitos bancarios en las temporadas estivales y vuelven a la carga una vez pasadas las vacaciones. Esto tiene una razón más operativa que cualquier otra.

De igual modo, podríamos decir que hay entidades que juegan en primera, en segunda y en tercera división:

  • Las entidades de la Primera División de la Liga de los Depósitos, en contra de lo que muchos podáis pensar, son las más fuertes y por tanto las que menor tipo de interés ofrecen a sus clientes, porque no necesitan tanto pasivo ni están tan ávidos del mismo. Aquí estarían La Caixa, BBVA, Santander…
  • Por otro lado, las entidades de la Segunda División de la Liga de los depósitos son aquellas que están siempre ofreciendo un tipo de interés competitivo porque les interesa captar pasivo. Serían ING Direct, iBanesto, etcétera.
  • Por último, las que juegan en la Tercera División de la Liga de los Depósitos, son las que lo necesitan para subsistir. CatalunyaCaixa o Banco Espirito Santo las podríamos encuadrar aquí.
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martes, 30 de agosto de 2011

Hipotecas de Novacaixagalicia en Septiembre de 2011

Vamos cerrando el mes y lo hacemos con las últimas novedades en Hipotecas de la mano de Novacaixagalicia.

Por desgracia tenemos que anunciar una nueva subida de los tipos de interés de unas hipotecas que siguen siendo bastante interesantes.

No obstante, recordemos que Caixa Galicia, integrante de la fusión con Caixa Nova, fue una de las entidades que más créditos otorgó el año pasado y la que más en Galicia, con distancia con el resto. Además siempre lo han hecho ofreciendo tipos de interés competitivos en sus préstamos y captando pasivo también a un precio relativamente razonable, síntoma de que se puede combinar un negocio para competir con el resto reduciendo márgenes pero aumentando su volumen de negocio. ¿Recordáis aquello de las clases de economía de Margen * Rotación? O bien aumentamos el margen o bien aumentamos la rotación, y esto es lo que hace Novacaixagalicia.

Bien, las hipotecas de la entidad gallega han quedado de la siguiente forma:

  • Hipoteca Plus Onetic: El interés sube desde Euribor + 0,74 puntos hasta Euribor + 0,84 puntos. También se reduce el porcentaje de financiación del valor de compra del inmueble del 90% al 85%.
  • Hipoteca Onetic: Aumenta el diferencial también hasta Euribor + 0,84 puntos. No hay más cambios.
  • Hipoteca Onetic segunda residencia: Sufre el aumento más importante desde Euribor + 1 punto hasta Euribor + 1,29 puntos.

A pesar de la subida, las dos primeras siguen siendo opciones más que interesantes, sobre todo si negociamos su vinculación y la reducimos todo lo que buenamente podamos.

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lunes, 29 de agosto de 2011

Hipoteca Minicuota de CAI

Algunas hipotecas se están tornando en interesantes casi sin quererlo. Hablamos principalmente de las hipotecas que anteriormente otorgaban un diferencial elevado para tiempos anteriores (superior al punto porcentual) y que requerían de vinculación para tornarse mejores.

Ahora, con la mayoría de hipotecas superando el punto porcentual sobre el Euribor aún con vinculación, aquellas hipotecas se vuelven recomendables.

Hablo por ejemplo de la Hipoteca Minicuota de CAI que, sin vinculación, ofrece ya un relativamente buen tipo de interés de Euribor + 1,10 puntos. Esto significa que sólo pagaremos la hipoteca, ni seguros de vida, ni planes de pensiones, ni tarjetas, ni nada de nada.

La hipoteca tiene una capacidad de financiar hasta el 80% del valor de tasación de la vivienda y durante los dos primeros años pagaremos un tipo fijo del 3,25%.

El plazo puede llegar hasta los 35 años y si queremos podremos dejar de amortizar capital durante los dos primeros con lo que la cuota será muy pequeña (aunque mejor amortizar ahora con los intereses bajos).

Si queremos mejorar el diferencial hasta conseguir Euribor + 0,70 puntos podremos vincularnos con lo siguiente:

  • Nómina, Autónomos, Desempleo, Pensión o similares (esto es obligatorio siempre)
  • Recibos Domiciliados
  • Seguro Hogar
  • Seguro de Vida Amortización
  • Seguros de Vida Riesgo
  • Tener Planes de pensiones, de previsión o PIAS
  • Realizar compras con tarjeta
  • Tener un determinado saldo en la cuenta vinculada al préstamo

Desconocemos cada una de las rebajas en el diferencial que supone cada vinculación.

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domingo, 28 de agosto de 2011

Caja de Ingenieros también encarece sus hipotecas (para Septiembre de 2011)

Caja de Ingenieros también se suma al carro de encarecer las hipotecas que ofertan, puesto que la jugada parece sencilla: todas las entidades disminuyen la rentabilidad de sus depósitos y prestamos el dinero más caro.

Bien, en este caso Caja de Ingenieros contaba en todas sus hipotecas con un tipo de interés mixto que ha encarecido en un 0,25% su tipo de interés fijo durante el primer año y en 0,25 puntos el diferencial sobre el Euribor de cada una de sus hipotecas.

De este modo las Hipotecas de Caja de Ingenieros han quedado así:

  • Hipoteca Básica e Hipoteca Joven: El tipo de interés que la caja aplica durante el primer año pasa del 3.45% al 3.70%. Para el resto del periodo, Euribor + 1,19 puntos porcentuales
  • Hipoteca Mixta: El tipo de interés que la caja aplica durante los tres primeros años pasa a ser ahora del 4,50%. Para el resto del periodo, Euribor + 1,19 puntos porcentuales al igual que las dos hipotecas anteriores.
  • Hipoteca Tipo Fijo: En este caso no hay tipo de interés mixto sino fijo, y pasa obviamente del 6.25% al 6.50% sin distinción entre plazos.

Hipotecas que no quieren ni pueden competir con las mejores del mercado pero que marcan una tendencia al alza que a mí particularmente me preocupa.

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sábado, 27 de agosto de 2011

Tubancaja NO es Bankia

Cada vez queda más claro que Tubancaja no es Bankia.

Si hace unas semanas comentábamos que la entidad online de Bancaja sigue sin cobrar comisiones en sus cuentas corrientes a pesar de las directrices de Bankia e independientemente del nivel de vinculación, saldo, o si tenemos o no acciones.

Es por esto por lo que parece que a Tubancaja no van a llegar las comisiones, y tampoco el encarecimiento de otros productos como hipotecas o préstamos, o la disminución de sus depósitos en cuantías tan importantes.

Si bien en un principio decidieron eliminar todas y cada una de sus hipotecas, ahora Tubancaja ha vuelto a comercializarlas y aunque no lo ha hecho exactamente en las mismas condiciones que antes.

Por ejemplo Tuhipoteca Fija ahora es más interesante que las Hipotecas a Tipo Fijo de Grupo Banco Sabadell puesto que ofrecen los siguientes tipos de interés:

  • 10 años: 5,30%
  • 15 años: 5,65%
  • 20 años: 5,70%
  • 25 años: 5,70%
  • 30 años: 5,70%

Nótese que se ha añadido un nuevo plazo, en este caso el más pequeño, a 10 años.

Si siguen manteniendo estos tipos o incluso los mejoran y el Euribor sigue al alza, probablemente se tornen cada vez más y más interesantes.

Por otro lado Tuhipoteca Ligera Bonificada ha sufrido un incremento en su tipo de interés desde Euribor + 0,55 puntos a Euribor + 1,20 puntos, su tipo de interés actual.

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viernes, 26 de agosto de 2011

Hipotecas La Caja de Canarias Agosto de 2011

La Caja de Canarias ha modificado su cartera de hipotecas siguiendo las directrices que les llega desde la central de Bankia, de la que forma parte.

En este caso, La Caja de Canarias ha eliminado todas y cada una de sus hipotecas, entre las que se encontraban varias de las mejores hipotecas del panorama hipotecario actual.

Las hipotecas eliminadas son:

  • La Hipoteca Canaria: Ofrecía un tipo de interes de Euribo + 0,45 puntos.
  • El Préstamo Vivienda Bonificado: una hipoteca muy parecida a la anterior con el mismo tipo de interés de Euribor + 0,45 puntos, pero en este caso para subrogaciones. Recordamos que casi ninguna entidad ahora ofrece productos para subrogar la hipoteca. No compiten en depósitos ni compiten en hipotecas ¿Es esto normal?
  • La Hipoteca para adquisición de viviendas también ha sido eliminada a pesar de estar destinada a la adquisición de inmuebles de la entidad. Ofrecía un tipo de interés de Euribor + 0,35 puntos
  • La Hipoteca para adquisición de inmuebles para inmuebles que no fueran viviendas de su stock disponible. El tipo de interés era de Euribor + 0,69 puntos

¿Cuáles son las hipotecas que ofrece ahora la Caja de Canarias? Pues exclusivamente las que se encuentran en el Portal de Bankia que analizaremos en este blog próximamente.

Ahora es cuando nos preguntamos hasta qué punto es bueno esto de las fusiones de cara al consumidor, por un lado la competencia debería ser mayor por unas entidades más fuertes y capaces de ofrecer mejores productos pero otro lado se comportan como una especie de oligopolio en la que ninguna entidad quiere lanzar el primer órdago.

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jueves, 25 de agosto de 2011

Hipotecas a tipo fijo de Grupo Banco Sabadell (Agosto de 2011)

Grupo Banco Sabadell acaba de darnos una grata sorpresa pues de forma totalmente inusitada acaba de rebajar nuevamente los tipos de interés de sus hipotecas a tipo de interés fijo haciéndolas más atractivas.

El hecho de que reduzcan el tipo de interés aun habiendo subido el Euribor como lo está haciendo los últimos meses hace estas hipotecas más atractivas y llegan a la franja del 5% donde ya podríamos plantearnos un tipo fijo sin que se nos vaya a ir mucho de las manos.

Los tipos de interés de las Hipotecas a Tipo Fijo de Grupo Banco Sabadell son los siguientes:

  • Hipoteca a 12 años: 5,50%
  • Hipoteca a 15 años: 5,70%
  • Hipoteca a 20 años: 5,90%
  • Hipoteca a 25 años: 6,00%
  • Hipoteca a 30 años: 6,00%

Por otro lado aprovecho para recordaros que aunque los tipos de interés son los mismos para todas las entidades de Grupo Banco Sabadell (Sabadell Atlántico, Banco Herrero, Solbank, Guipuzcoano, ActivoBank y Banco Urquijo), no lo son así sus condiciones que pueden variar sustancialmente de una entidad a otra.

Os recomiendo que os fijéis principalmente en las comisiones de estudio o apertura y también por supuesto en la vinculación.

Quizá donde más salgamos ganando es contratándola en ActivoBank que para eso es la entidad online del grupo.

Contratar una hipoteca a 12 años al 5,50%, el Euribor tendría que superar el 4,00% para empezar a ganar; algo que puede suceder, por qué no.

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miércoles, 24 de agosto de 2011

A falta de depósitos bancarios, buena es Deuda Pública

Observando el panorama actual de los depósitos bancarios a muchos nos queda la duda de qué hacer con nuestros ahorros: bien invertir en bienes reales; a pesar de que el sector inmobiliario esté bajo mínimos y parece no tocar fondo, invertir en bolsa; aunque no parece acertado viendo la situación actual… o bien incluso invertir en Deuda Pública del Estado.

No cabe duda, y así lo presentan los indicadores macroeconómicos que tenemos a nuestra disposición, que España podrá hacer frente a los pagos de su deuda.

Una deuda que en la última subasta ya disminuyó un poco su rentabilidad debido al relajamiento de las tensiones de la prima de riesgo pero que sigue otorgando rentabilidades por encima de los Depósitos Bancarios en la actualidad:

Rentabilidades última subasta: Letras a 3 meses; 1,357%; Letras a 6 meses; 2,187%;Letras a 12 meses; 3,335%; Letras a 18 meses; 3,592%; Bonos a 3 años; 4,813%; Bonos a 5 años; 4,871%; Obligaciones a 10 años; 5,896%; Obligaciones a 15 años; 6,191%;Obligaciones a 30 años; 6,002%

Si bien es cierto puede que estos tipos bajen algo más pues aún siguen algo inflados tras lo sucedido meses atrás; colocar unos ahorros casi al 5% durante 3 años parece adecuado en todo caso.

Sin duda alguna son los Bonos del Estado los que más interés presentan por su relación rentabilidad/plazo.

Ahora sólo nos queda a nosotros decidir si queremos invertir en Deuda Pública, en Depósitos Bancarios o bien lanzarnos al juego de la Bolsa, para lo que tendremos que estar, eso sí, medianamente al día de lo que se cuece en el parqué inmobiliario (y aún conociendo esto, es difícil que se torne interesante al corto plazo).

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martes, 23 de agosto de 2011

¿Es normal que me pidan la nómina al contratar un Depósito Bancario?

Cuando vamos a pedir un crédito o un préstamo nos piden nómina, recibos, nuestra vida laboral, IRPF… Pero ahora también, cuando vayamos a realizar una imposición en un depósito bancario, cada vez es más común que nos pidan la nómina.

El motivo, aunque al principio parezca que sea para evitar el blanqueo de dinero, no es este exactamente sino conocer la procedencia de grandes capitales; si han sido fruto del trabajo, herencias o cualquier otro motivo. Hacienda estará al tanto de esto, y los bancos (o cajas) les ayudarán.

Que esto nos pueda parecer o no excesivo, estamos en todo nuestro derecho, puesto que sin duda alguna por ingresar un dinero en un banco no se ha blanqueado, y si ha sido fruto de algún negocio ilícito sería poco inteligente invertirlo en un depósito bancario puesto que rápidamente, y debido a las retenciones producidas sobre este capital, Hacienda sabrá que hemos tenido un incremento patrimonial difícilmente justificable.

Este protocolo se antoja absurdo o disparatado cuando nos piden IRPF o una nómina para abrir una cuenta en un banco; algo muy esporádico pero que un servidor ha visto con sus propios ojos.

Si nos piden la nómina o IRPF para ingresar dinero, qué nos pedirán para prestarnos. En esas estamos, por desgracia.

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lunes, 22 de agosto de 2011

Préstamo Máster Clic de Banco Pastor

Una de los aspectos negativos que ha traído el Plan Bolonia es que más que probablemente nos veremos cada vez más obligados a estudiar un Máster si queremos diferenciarnos del resto de competidores en el mercado laboral.

Ocurre también que es más que probable que las becas a fondo perdido se pierdan (así se pide desde Europa) y que sólo queden, para unos pocos afortunados, “becas-préstamo”.

Sabiendo esto; es más que probable que tengamos que terminar acudiendo directamente a la financiación bancaria para poder pagarnos los estudios, por muy triste que esto nos pueda parecer.

Al respecto, Banco Pastor tiene su Préstamo Máster Clic, un préstamo para estudios del que a continuación os resumo sus características:

  • Hasta 25.000 euros
  • Plazo máximo: 5 años + 2 de carencia de principal
  • Tipo de interés: primer año Euribor, resto hasta Euríbor + 1,95% (entra en juego el Suelo para el primer año).
  • Vinculación:
    • Condiciones necesarias: ingresos domiciliados del titular o el avalista.
  • Comisiones:
    • Comisión de apertura: 1,50% (mínimo 18,03 euros)
    • Gastos de estudio: 0%.
    • Amortización parcial anticipada: 0%
    • Amortización total anticipada: 1%
  • Otras características
    • Tipo de Interés mínimo (suelo): 4,25%

Las características son buenas para su tipo de interés, y a pesar de un suelo que afea mucho el préstamo arroja una TAE del 4,98% calculado para 25.000 euros a 5 años con liquidación mensual sin carencia.

Un buen préstamo para estudios de la mano de Banco Pastor; que ha mejorado su oferta de crédito para jóvenes.

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domingo, 21 de agosto de 2011

Consigue hasta 1.000 euros domiciliando la nómina en Openbank (Promociones Openbank)

La verdad es que con la bajada de rentabilidad que están sufriendo los depósitos bancarios en la actualidad, otro de los medios por los que podemos sacar algo de tajada de los bancos es domiciliando la nómina a cambio de regalos, si es que todavía tenemos nómina a pesar de la crisis, con lo que ya podemos considerarnos afortunados.

Pero no tenemos que hacerlo a cualquier precio, y como en el caso de los depósitos bancarios, hay distintas ofertas y por supuesto unas mejores que otras.

Por ejemplo la que nos trae Openbank es un tanto tibia, pues no es una campaña de captación de nóminas sino que todos aquellos clientes que tengan una Cuenta Nómina Open entrarán en el sorteo de 1 paga de 1.000 euros y 15 pagas de 100 euros, sin hacer nada.

Además, si como clientes tenemos domiciliados en los meses de la promoción un mínimo de 3 recibos por importe mínimo de 50 euros cada uno de ellos, entraremos en el sorteo de 2 pagas de 500 euros y 20 pagas de 100 euros.

Si tenemos domiciliados la nómina y los recibos tendremos el doble de posibilidades de obtener estas pagas puesto que obtendremos doble participación en cada uno de estos sorteos.

Disponible hasta el mes de septiembre.

¡Sólo me queda desearos suerte!

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